Poistenie domácich zvierat je navrhnuté tak, aby chránilo majiteľov pred finančnými ťažkosťami, ktorým môžu čeliť, ak ich zvieratko nečakane ochorie alebo utrpí zranenie pri nehode. Bez poistenia musí majiteľ hradiť všetky náklady na liečbu, lieky, rehabilitáciu a iné poplatky.
V závislosti od zvolenej poistky a úrovne krytia môžu majitelia zaplatiť od 0 do 500 dolárov, keď ich domáce zviera potrebuje starostlivosť, pričom zvyšok uhradí poisťovňa. Skutočné náklady na poistenie domácich zvierat sa líšia v závislosti od mnohých faktorov vrátane druhu a plemena domáceho maznáčika, ako aj jeho veku, pohlavia, celkového zdravia a dokonca aj miesta, kde zviera žije. Typ poistenia, ako aj ročné a celoživotné limity a nadmerné hodnoty tiež určujú sumu, ktorú osoba zaplatí.
Vo všeobecnosti môže poistenie stáť v priemere od 50 USD mesačne pre úrazové poistky až po 80 USD mesačne pri úrazoch a chorobách a 100 USD mesačne pri komplexných poistkách. Skutočne zaplatená suma však môže byť oveľa vyššia alebo nižšia ako táto suma.
Význam poistenia domácich zvierat
Poistenie domácich zvierat je navrhnuté tak, aby pokrylo niektoré alebo všetky náklady na liečbu spojené s neočakávanými chorobami a zraneniami, ktoré zviera utrpí. Poistenec platí ročnú sumu alebo mesačné splátky, a ak sa jeho mačka alebo pes musí podrobiť liečbe, poisťovňa zvyčajne uhradí náklady na liečbu mínus prípadná spoluúčasť a odpočítateľná hodnota. Poistenie môže zabrániť tomu, aby majitelia museli čeliť veterinárnym účtom v celkovej výške niekoľko tisíc dolárov. Znamená to, že domáce zviera môže dostať tú najlepšiu možnú liečbu bez toho, aby sa majiteľ musel obávať, či si takúto úroveň liečby môže skutočne dovoliť.
Niektoré poistky pre domáce zvieratá zahŕňajú aj wellness alebo preventívne krytie, hoci toto je zvyčajne obmedzené na komplexné poistky a dodatočné krytie je za príplatok. Preventívna starostlivosť zahŕňa ošetrenie, ako je očkovanie, ošetrenie proti blchám a odčervenie. Aj keď tieto poistky zvyčajne nevychádzajú oveľa lacnejšie ako platiť za ošetrenia jednotlivo, umožňujú poistencovi rozložiť náklady na celý rok, namiesto toho, aby platil všetky naraz.
Ďalším prvkom poistenia domácich zvierat je verejná zodpovednosť. Úroveň verejnej zodpovednosti sa líši od politiky k politike a nemusí byť dostupná pre určité plemená, ktoré sa považujú za vysoko rizikové, ale táto súčasť politiky pokrýva náklady na škody na majetku tretích strán a zranenia tretích strán spôsobené domácim miláčikom..
Koľko stojí poistenie domácich zvierat?
Ceny poistenia domácich zvierat sa značne líšia v závislosti od typu zvieraťa, ktoré poisťujete, ako aj podľa plemena, pričom poistenie psov je drahšie ako mačky a niektoré plemená psov sú oveľa drahšie ako krížence. Napríklad poistenie francúzskeho buldočka môže stáť dvakrát alebo trikrát viac ako poistenie kríženca, ako je m altézsky kríž.
| Zviera | Ročné poistné |
| Mačka | $650 |
| Malý pes | 1,400$ |
| Stredný pes | 1,300$ |
| Veľký pes | 1,200$ |
| Psie plemeno | Ročné poistné |
| M altézsky kríž | 1 000 $ |
| jazvečík | 1 500 dolárov |
| Cavoodle | 1 000 $ |
| Labrador | 1 500 dolárov |
| Francúzsky buldog | 2 $ 600 |
Staršie psy častejšie ochorejú, čo znamená, že poisťovatelia účtujú viac za poistenie starších psov. V niektorých prípadoch môže byť ťažké nájsť poistenie pre starších psov. Ďalšími faktormi, ktoré ovplyvňujú náklady, sú typ politiky, pričom najlacnejšie a komplexné doživotné poistky sú iba úrazové poistky s pridanými doplnkami, ako sú plány preventívnej wellness starostlivosti.
Ďalším faktorom, ktorý môže ovplyvniť cenu poistenia, je to, či je zviera zbavené pohlavia. Týka sa to najmä psov a poistenia psov. U psov zbavených pohlavia je menej pravdepodobné, že sa u nich vyvinú určité choroby a stavy a je menej pravdepodobné, že sa u nich vyvinú alebo prejavia problémy so správaním.
Typy politík
Existujú rôzne úrovne poistných zmlúv, od základných poistných zmlúv len pre úrazy, ktoré nepokrývajú žiadne choroby, ale kryjú náhodné zranenia, až po doživotné poistky, ktoré pokrývajú nehody a zranenia a platia za celý život každého pokrytého ochorenia.
Nižšie sú uvedené hlavné typy pravidiel:
- Len úrazové – Úrazové poistky sú najlacnejšie, ale pokrývajú menej ako iné typy poistiek. Jediné choroby, na ktoré sa vzťahuje úrazová poistka, sú tie, ktoré vznikli v dôsledku úrazu. V opačnom prípade sa politiky vzťahujúce len na nehody vzťahujú na fyzické zranenia spôsobené nehodami, vrátane dopravných nehôd.
- Časovo obmedzené – Časovo obmedzené pravidlo sa vzťahuje na vášho domáceho maznáčika na stanovené časové obdobie pre každú novú chorobu alebo zranenie. Väčšina časovo obmedzených poistiek je 12-mesačných poistiek. Ak sa u vášho domáceho maznáčika rozvinie choroba a potrebuje liečbu po dobu 6 mesiacov, všetko spadá do tohto času a budete krytí. Ak sa u vášho domáceho maznáčika vyvinie celoživotné ochorenie, bude chránené iba prvých 12 mesiacov.
- Maximálny prospech – Pokuty za maximálny úžitok majú finančný strop, nie časový limit. Napríklad, ak má poistka maximálnu výhodu 5 000 USD, váš maznáčik bude chránený až do tejto hodnoty pre každý prípad choroby alebo zranenia. Ak náklady presiahnu túto sumu, poistenie ich už nebude kryť, ale plnenie trvá počas trvania poistnej zmluvy a pokiaľ budete pokračovať v obnovovaní a platení.
- Lifetime – Doživotné poistky sú zvyčajne najdrahšie, pretože poskytujú najkomplexnejšie krytie. Zviera je kryté pre prípad incidentov počas celého života. Aj tieto zásady však môžu mať finančné limity, ako napríklad ročný limit, ktorý sa používa pre všetky incidenty spolu, alebo doživotný limit. Vo všeobecnosti sú však tieto limity vyššie ako pri iných typoch poistenia domácich zvierat.
Limity a excesy
Pri porovnávaní poistných zmlúv by sa majitelia mali pozrieť na limity a prekročenia, ktoré platia.
- Nadhodnota – Nadhodnota je čiastka, ktorú poistník zaplatí pred začiatkom poistenia na úhradu zostávajúcich nákladov. Takže, ak podáte žiadosť o ošetrenie vo výške 5 000 USD, ale máte prebytok 500 USD, poisťovňa pre domáce zvieratá preplatí dohodnutú časť nároku vo výške 4 500 USD.
- Sadzby náhrady – Poistenie domácich zvierat zvyčajne nepokrýva celých 100 % poistnej udalosti, a to ani po odpočítaní spoluúčasti. Sadzba náhrady je percentuálny podiel z poistného plnenia mínus váš preplatok, ktorý poisťovateľ zaplatí. Ak teda vo vyššie uvedenom príklade odošlete žiadosť vo výške 5 000 USD a máte viac ako 500 USD a mieru úhrady 80 %, poisťovateľ zaplatí 80 % zo 4 500 USD alebo 3 600 USD a vy zostanete zaplatiť zvyšných 1 400 USD.
- Ročné limity – Ročný limit je maximálna suma, ktorú poisťovateľ zaplatí v akomkoľvek dvanásťmesačnom období. Niektoré zásady poskytujú ročné limity pre každý incident a niektoré pravidlá majú kombinovaný ročný limit.
- Doživotné limity – Doživotný limit je celková suma, ktorú poisťovňa zaplatí počas života vášho domáceho maznáčika za konkrétny stav. Po dosiahnutí tohto limitu poisťovateľ nebude platiť viac za daný stav.
- Obmedzenia stavu – Obmedzenia stavu môžu byť stanovené tak, že sa poisťovateľ zaväzuje zaplatiť až do určitej výšky za zranenie alebo chorobu. Ak potom váš miláčik utrpí ďalšie zranenie alebo chorobu, bude mať rovnaký limit pre tento incident.
- Podlimity – Väčšina politík má podlimity. Podlimit sa zvyčajne poskytuje pre špecifické ochorenia alebo stavy a je nižší ako všeobecný ročný limit. Napríklad politika môže mať ročný limit 10 000 USD s podlimitom 2 500 USD na zubné ochorenia.
Ďalšie funkcie na zváženie
Existuje veľa funkcií poistenia domácich zvierat, ktoré môžu alebo nemusia byť zahrnuté v žiadnej konkrétnej poistke. Medzi niektoré, na ktoré si treba dať pozor, patria:
Na čo si dať pozor, patria:
- Plány wellness – Poistenie domácich zvierat je zvyčajne určené na krytie neočakávaných chorôb a zranení a nepokrýva rutinnú ani preventívnu starostlivosť. Niektoré podmienky však môžu ponúkať wellness plány buď ako súčasť balíka alebo ako voliteľný doplnok. Tieto plány pokrývajú každý rok obmedzené množstvo bežnej starostlivosti a zvyčajne sa dajú použiť na náklady, ako je liečba bĺch a červov. Tieto vám môžu počas roka ušetriť peniaze, ale skontrolujte si limity a uistite sa, že z ich používania budete mať úžitok.
- Starostlivosť o zuby – Starostlivosť o zuby nie je nevyhnutne zahrnutá ako štandard vo všetkých zásadách, s výnimkou prípadov, keď je zubná starostlivosť potrebná v dôsledku nehody. Zubný kaz a iné zubné ochorenia sú veľmi časté, najmä u starších psov, takže zahrnutie zubnej starostlivosti zvyčajne priťahuje vyššie prémie.
- Alternatívna liečba – Niektoré poisťovne umožňujú použitie alternatívnej liečby, ak ich predpisuje veterinárny odborník a podáva ich licencovaný odborník. Iní nie. Takéto alternatívne liečby môžu zahŕňať hydroterapiu, akupunktúru alebo laserovú liečbu. Ak chcete, aby mal váš pes úžitok z používania alternatívnych liečebných postupov, uistite sa, že sú zahrnuté vo všetkých zásadách, ktoré zvažujete.
- Diéty na predpis – Diéty na predpis sú ďalším faktorom, ktorý nie je vždy štandardne zahrnutý. Ak sa váš veterinár domnieva, že by vášmu psovi prospelo napríklad krmivo, ktoré je určené na podporu funkcie obličiek, a vaša politika sa na to nevzťahuje, budete si musieť krmivo zaplatiť sami.
- Predchádzajúce podmienky – Väčšina poisťovní pre domáce zvieratá nepokrýva už existujúce podmienky, existujú však časové harmonogramy pre to, čo sa považuje za už existujúci stav. Niektoré zásady môžu napríklad považovať ochorenie za vyliečené, ak veterinár ukončil liečbu a pes bol bez príznakov 12 mesiacov.
Ako ušetriť peniaze na poistení domácich zvierat
Poistenie domáceho maznáčika môže eliminovať finančné ťažkosti spojené s neočakávanými chorobami a zraneniami vášho domáceho maznáčika a umožňuje vám vybrať si liečbu výlučne na základe toho, čo je pre vášho domáceho maznáčika najlepšie. To však neznamená, že by ste mali platiť viac, ako musíte. Existuje niekoľko spôsobov, ako môžete ušetriť peniaze na poistení domácich zvierat.
- Znížiť pokrytie – Možno nebudete potrebovať úplne komplexnú politiku pre svojho psa a prijatie politiky s ročnými limitmi pre všeobecne zdravého psa vám môže ušetriť stovky dolárov ročne.
- Zvýšiť prebytok – Niektorí poisťovatelia majú povinnú spoluúčasť, ale môžu vám umožniť zvýšiť túto úroveň. Vo všeobecnosti platí, že čím vyššia je vaša spoluúčasť, tým nižšie je vaše poistné, pretože poisťovateľ vie, že nebude musieť vyplatiť toľko počas životnosti poistky.
- Využite zľavy – Existuje mnoho rôznych zliav, ktoré môžu pomôcť znížiť náklady na poistenie domácich zvierat. Ak máte dve alebo viac domácich miláčikov, hľadajte pravidlá, ktoré ponúkajú zľavy pre viacero zvierat. Pozrite sa, či vaša domáca poisťovňa ponúka zľavu na viacero poistných zmlúv, ak si cez ňu uzatvoríte aj poistenie vášho domáceho maznáčika. Ďalšie zľavy môžu byť dostupné pre príslušníkov ozbrojených síl, dôchodcov alebo študentov. Môžete tiež získať zľavu, ak budete platiť ročne, a nie mesačne.
- Desexing – Desexing domáceho maznáčika znižuje riziko rôznych chorôb a stavov, takže poisťovne zvyčajne ponúkajú nižšie poistné za domáce zvieratá, ktoré boli zbavené pohlavia.
Záver
Poistenie domáceho maznáčika môže pomôcť chrániť vašich domácich miláčikov tým, že vám zabezpečí finančnú podporu, aby ste mohli zaplatiť za ošetrenie, ak sa vaša mačka alebo pes zraní alebo dostane neočakávanú chorobu. Chráni vás aj pred neočakávanými nákladmi. Ceny poistenia domácich zvierat sa líšia v závislosti od typu, plemena a veku poisťovaného zvieraťa, ako aj od typu a úrovne krytia, ktoré poistka ponúka.
Vo všeobecnosti môžete očakávať, že za poistenie domácich zvierat budete platiť od 50 do 100 USD mesačne, ale existujú poistky, ktoré stoja viac alebo menej ako toto.
